試管嬰兒費用如此昂貴,醫保可以報銷嗎
十幾年前，“試管嬰兒” 還沒多少人聽說過，而近些年，談論它的人越來越多了。
很多人口口相傳，試管嬰兒可以選擇生男生女，可以選擇生雙胞胎。也有些明星公開承認，自己的孩子就是試管嬰兒，引來更多的吃瓜群眾…
那么，試管嬰兒到底是怎么一回事？如果想做試管嬰兒，能用保險報銷嗎？今天深藍君就和大家詳細聊聊。
一、主要內容如下：
什么是試管嬰兒，誰都能做嗎？3 款試管嬰兒保險，哪款更好？試管嬰兒和正常孕育，有差別嗎？一、試管嬰兒，不是想做就能做
生命的自然孕育，從精子和卵子在子宮里相遇開始。而試管嬰兒是將精子和卵子取出體外，在試管中培育成受精卵，再送回子宮。
下面我們分兩方面來了解：
1、試管嬰兒，適合哪些人？
在我國內地，試管嬰兒不是想做就能做的。首先，需要是 合法夫妻，能提供生育證明；其次，還要符合 手術指征。
目前試管嬰兒手術技術，已經發展到第三代。但并不是第三代就比第一代好，而是適用于不同情況：
如圖所示，試管嬰兒主要適用兩類人群：
不孕不育：一年以上正常性生活但未受孕，男女雙方有相關疾病，經治療后仍未受孕。遺傳性疾病：有較嚴重的遺傳性疾病，需要做胚胎的基因診斷。
因此選擇做試管嬰兒的，大多是正常生育遇到問題的夫妻，像大家平時聽說的富豪找，國內是明令禁止的。
2、做試管嬰兒，有什么風險？
做試管嬰兒手術，大致要經歷：促排卵 → 取卵取精 → 培養受精卵 → 移植胚胎。
胚胎移植是手術的重要環節。如果在移植后的 60 天內，確診有宮內胎囊，就代表 手術成功 了。否則，就要等幾個月再做一次。
在整個手術過程中，主要有以下風險：
成功率低：年輕、卵巢功能好的女性，成功率可以達到 40-50% ；而 40 歲左右，成功率可降至 20% 以下。費用昂貴：做一次試管嬰兒大概要 2-3 萬，有些人要做幾次才成功，而且 醫保是不報銷的。醫療風險：例如促排卵可能導致卵巢過度刺激，甚至發生胸腹水、卵巢破裂、靜脈血栓等；另外，宮外孕等異位妊娠的概率也會升高。
因此做試管嬰兒，無論是對女性的身心健康，還是對家庭的經濟壓力，都是不小的考驗。
二、3 款試管嬰兒保險測評
通過全網搜索，深藍君找到 3 款試管嬰兒保險，并選取了比較有代表性的版本：
眾安試管嬰兒保險（基礎版）復星聯合好孕星（計劃一）易安財險易孕保（非集愛版）
話不多說，馬上來看看：
直接說結論：
如果預算不高：眾安試管嬰兒保險的基礎版，30 歲保費 3700 元，如果手術連續失敗 3 次，就一次性賠 1.8萬。雖然理賠門檻較高，但多少能彌補一些費用。如果看重全面保障：復星好孕星是保障兩年的，手術失敗兩次就開始賠付，還保減胎、流產、并發癥等；如果想去亞洲、美國等地做手術，也有相應的計劃可選。如果預算充足：易安易孕保的保額有 50 萬，一年內不限次數報銷，但是保費也要貴不少。不過這款產品不保第 3 代試管嬰兒技術。
做試管嬰兒，一年內失敗幾次也是有可能發生的，每次花個兩三萬，一年下來也是一筆不少的費用。
如果你決定要做試管嬰兒，深藍君覺得這些產品還是值得考慮的。
三、重點產品詳細點評
對于試管嬰兒這件事，每個人的需求都是不一樣的，為了給大家更加詳細的投保建議，我們再來詳細看看三款產品。
1、復星聯合好孕星
這款產品的保障比較全面，根據就醫范圍及保額不同，分為中國內地、亞洲、美國等三個版本：
直接說結論，這款產品的優勢有 3 點：
保障時間長：保障期 2 年，可覆蓋整個孕期，平攤下來每年保費也更低。保障齊全：除了手術失敗有機會獲賠幾萬塊，還保減胎、流產、并發癥等醫療風險。就醫醫院廣：目前試管嬰兒做得比較好的國家，包括美國、泰國等地，這款產品都有相應的版本可選，而且包含了不少知名醫院。
另外，如果你不需要保障胚胎移植，只想保障移植過程中的并發癥、流產等情況，也可以選擇相應的版本，價格也會便宜不少。
總的來說，如果你計劃買一份試管嬰兒保險，復星好孕星值得重點考慮。
2、眾安試管嬰兒保險
這款產品根據保額的不同，一共分為四個版本，保費也從三千多到差不多兩萬。
直接說結論：
眾安試管嬰兒保險的保障范圍相對要窄很多，只保胚胎移植手術，而且需要連續失敗 3 次才開始賠付。
雖然價格便宜，但是理賠門檻也要相應高一些。
3、易安易孕保
前面兩款產品都是一次性賠付保額的，而易安易孕保是報銷型，花多少報多少，最高額度有 50 萬。
根據醫院的不同，這款產品分為 “集愛版” 和 “非集愛版” 。集愛是上海一家知名的輔助生殖醫院，只有購買“集愛版”，才能在這家醫院報銷。
直接說結論：
這款產品只能保障第 1 代和第 2 代試管嬰兒手術，不保第 3 代技術。
如果醫生確認不需要用第 2 代技術，可以選擇只保第 1 代的版本，價格會便宜一些。
總的看來，如果預算充足，擔心一兩次手術不能成功的朋友，可以考慮這款產品。
以上就是 3 款產品的詳細分析，由于每個人的情況都不一樣，所以也很難說哪款就一定是最好的，大家還是要根據自己的需求來選擇。
四、常見問題答疑
對大部分人來說，試管嬰兒還是一個比較神秘的東西。在這里，深藍君也總結了一些常見問題：
問題1：試管嬰兒和自然孕育的孩子，有差別嗎？
據統計，目前全球已有 500 萬試管嬰兒，很多都已經長大成人了。
從數據上來看，試管嬰兒與自然懷孕的孩子，無論是身體上還是智力上，都沒有明顯的差別。
而從保險公司的投保政策來看，也不會對試管嬰兒區別對待。
問題2：試管嬰兒，可以選擇性別或雙胞胎嗎？
從技術上來說，試管嬰兒可以選擇男女。但我國法律規定，除非有醫學指征，比如懷男孩或者女孩會遺傳某些疾病，否則不能選擇性別。
另外，雖然我們可以同時把幾個胚胎移植到媽媽的子宮內，但最終這些胚胎能否存活，或者能存活幾個，這些都是無法保證，所以也不一定能生雙胞胎。
問題 3：想做試管嬰兒，哪些醫院比較好？
截至 2018 年底，全國共有 498 家醫療機構能做試管嬰兒，在 國家衛計委官網 就能查到醫院名單。
為了方便大家，我已經把鏈接放到文章底部的“ 閱讀原文 ”按鈕，點擊就能看到相關醫院。
也有不少人會選擇去國外做試管嬰兒，但費用也會相應更高，例如泰國和美國，平均做一次至少要準備 20 萬，更適合預算充足的家庭。
五、寫在最后
今天我們詳細了解了 “試管嬰兒保險”，但實際上，任何保險都不能替代家人的理解和關愛。
深藍君在找資料時，看到不少媽媽記錄自己做試管嬰兒的經歷，有些可以用 “九死一生” 來形容。
孕育，是上帝賦予女性的職責，但女性在這條路上吃了多少苦，只有經歷過的才懂。不過只要能看到寶寶健康出生，相信所有辛苦都是值得的。
